Que faire si vous êtes inscrit dans ChexSystems

"... Je suis désolé, ma banque ne peut pas vous aider. Vous êtes listés dans ChexSystems ..."

Ma femme et moi juste de déménager de South Bend, Indiana à Indianapolis. Nous avions besoin d'un compte courant. Nous voulions tous les deux un nouveau départ après une faillite, et l'ouverture d'un nouveau compte chèques avec une nouvelle banque semblait être un bon endroit pour commencer.

J'ai choisi d'aller avec une banque nationale et a trouvé une branche sur Fall Creek Road à Indianapolis près de Reservoir Geist. J'étais nerveuse.

La chose au sujet de la faillite de dépôt que la plupart des gens ont du mal à comprendre (à moins qu'ils aient passé par eux-mêmes), c'est le sentiment d'infériorité. Chaque nouvelle demande de crédit peut causer de l'anxiété.

Je vais partager une citation qui m'a tiré à travers cette période difficile dans ma vie. C'est à partir de Eleanor Roosevelt. Elle a dit ...

«Personne ne peut vous faire sentir inférieur sans votre consentement."

J'aime cette citation.

Alors je suis entré dans la succursale de la banque à l'attitude, "Tout le monde sait que je fait faillite - et alors?" J'ai demandé à être adressées à la personne qui pourrait ouvrir un compte courant nouveau pour moi.

La dame à la réception qui a commencé à me parler de l'ouverture d'un compte était vraiment bien ... jusqu'à ce qu'elle trouve mon nom dans ChexSystems.

Puis tout a changé ...

"... Je suis désolé, ma banque ne peut pas vous aider. Vous êtes listés dans ChexSystems ..."

Ce fut tout.

Je suis sorti de la banque sans un compte courant en raison d'une compagnie appelée ChexSystems.

Qu'est-ce que ChexSystems?

ChexSystems est une société compte courant vérification basée à Woodbury, Minnesota. Les banques et les coopératives de crédit les utiliser quand les gens demandent d'ouvrir un compte courant. Il s'agit essentiellement d'une agence de renseignements sur le consommateur pour but de vérifier si les gens ont une histoire de chèques sans provision. Si vous êtes listés dans ChexSystems vous êtes généralement pas autorisés à ouvrir un compte courant auprès de cette banque.

ChexSystems est le plus grand joueur dans l'industrie vérification des chèques. Cependant, il ya d'autres compagnies qui offrent des services similaires, tels que TeleCheck et Insight Power décision de Equifaxreg;.

Je vais me concentrer sur ChexSystems, car ils sont le plus important.

Vous êtes sur la liste noire ChexSystems?

Il ya plusieurs actions qui peuvent vous mettre sur liste noire ChexSystems '...

- La manipulation frauduleuse d'un compte de chèque-Bouncing un chèque résultant du non-provision (NSF) - surexploitation votre compte en utilisant votre carte de débit ATM ou-Avoir votre compte "fermé pour cause"

Une des façons les plus courantes d'obtenir énumérés dans ChexSystems qui se passe lorsque vous déplacez ou changez de banque. Parce que les frais de carte de chèques et de débit ne s'affiche pas sur votre compte dès que vous les faites, vous pouvez obtenir le coup avec les frais pour chèque sans provision après que vous pensé que vous fermé votre ancien compte en banque.

La meilleure façon d'éviter ce problème est de laisser votre ancien compte ouvert jusqu'à ce que vous êtes sûr que toutes vos transactions sont effacés.

Une fois que vous êtes inscrit dans un service de vérification des chèques comme ChexSystems - il est préférable de simplement payer ce qui est dû. Aussi, assurez-vous de demander une lettre à en-tête de cette banque indiquant que toutes les dettes ont été payées.

Maintenant, on pourrait penser que si vous avez inclus un chèque impayé dans votre pétition de faillite que votre dette sera effacée - Personnellement, je n'ai pas trouvé que c'était le cas.

J'ai appris que les entrées restent sur votre rapport ChexSystems (même si ils sont payés off) pendant cinq ans. Donc, si vous pensez que vous êtes en sécurité parce que vous avez payé le chèque ou inclus dans votre faillite, vous ne pouvez pas.

Ce fut mon expérience ChexSystems. Le vôtre peut être différent. Si vous avez une histoire à partager ChexSystems aller ici pour me dire à ce sujet. Je vais compiler toutes les informations et les partager avec tout le monde dans un prochain numéro.

Comment savez-vous si vous êtes listés dans ChexSystems?

Vous aurez soit dans l'impossibilité d'ouvrir un nouveau compte bancaire courant ou vous aurez du mal à obtenir les magasins à accepter vos chèques.

Vous voyez, la même société qui possède ChexSystems est également propriétaire de SCAN, la société qui vérifie contrôles dans les lieux tels que Wal-Mart ou votre épicerie locale.

Lorsque vous écrivez un chèque dans un magasin, et ils l'ont mis par cette petite machine à la caisse, ils cherchent à voir si vous êtes inscrit dans les bases de données soit SCAN ou ChexSystems. Si vous êtes, ils ne vous feront pas accepter votre chèque.

S'ils ne le font accepter votre chèque, puis ChexSystems a garanti qu'il sera honoré par votre banque. Si elle rebondit comme une balle de caoutchouc, puis ChexSystems va payer le marchand le montant de la vérification de leur poche ... alors non seulement vous avez à payer des frais de votre banque NSF, mais ChexSystems 'ainsi ... ce qui peut coûter cher .

La meilleure façon de savoir si vous êtes dans ChexSystems est d'examiner votre rapport ChexSystems. Comme ils sont une agence de renseignements sur le consommateur, ChexSystems doit suivre le Fair Credit Reporting Act (FCRA) et la nouvelle juste et exacte Credit Transactions Act (FACTA). Cela signifie que vous avez droit à une copie gratuite de vos ChexSystems rapport chaque année.

Ce que je compris par accident

Après mon rejet inattendu de la banque sur Fall Creek Road, j'ai besoin de quelques jours pour se regrouper.

Ma femme et moi avons partagé une voiture à l'époque, et elle a eu un entretien d'embauche dans un bureau RE / MAX immobilier autour de Reservoir Geist.

Comme je l'ai attendue, j'ai remarqué trois nouvelles banques seulement un jet de pierre de l'autre. Littéralement, une à chaque coin de la route. Que pensaient-ils? Aucune des branches regardé occupé. Ma conjecture est qu'elles ont été trébuchant les uns sur les autres pour gagner de nouveaux clients de la banque ... même ceux énumérés dans ChexSystems.

Alors j'ai pris une chance.

J'ai fermé la voiture, espérant Michele ne reviendrait pas tout de suite. Puis j'ai pris la banque qui avait l'air le plus récent. Je suis entré et a demandé à être adressée à la personne qui pourrait ouvrir un nouveau compte vérifier pour moi.

Je me suis assis dans le bureau du directeur de succursale. Et comme il allait à travers les plaisanteries habituelles, j'ai remarqué qu'il atteint dans son tiroir pour un kit de démarreur compte nouvelle vérification.

J'ai ensuite pris la parole et a demandé, "Mais si je suis inscrite à ChexSystems?"

Sa réponse m'a choqué.

"Nous n'utilisons pas CheckSystems. Je serais heureux de vous ouvrir un compte pour vous."

Et c'est ce qu'il fit.

Je suis retourné à la voiture, heureux de partager ma découverte avec Michèle. Nous avons eu un compte courant auprès d'une banque!

Ce que je souhaite vous tirer de ceci est que toutes les banques ou les caisses de crédit utilisent ChexSystems. Il peut sembler que, dans certaines villes, mais ils ne sont pas tout à fait utilisé par 100% des institutions financières.

Comment obtenir un compte Vérification Si vous êtes listés dans ChexSystems

La meilleure façon est de trouver une banque qui n'utilise pas ChexSystems de vérifier les nouveaux comptes.

Voici comment vous y prendre ...

1. Commencez par faire une liste de toutes les agences bancaires dans votre région. Vous ferez mieux si vous restez avec les plus petits, les banques locales et d'éviter la banques2 grande. Appelez et demandez à parler à la branche manager.3. Renseignez-vous sur leurs différents programmes de vérification des comptes. (Combien d'argent avez-vous besoin pour ouvrir un compte, combien de temps cela prend-il, pouvez-vous le faire en ligne, vérifier le numéro de ce qu'ils vont vous commencez à, etc?) 4. Alors se demander comment ils vérifient les nouveaux comptes. Est-ce qu'ils en revue votre rapport de crédit? Si oui, quel rapport de crédit, et l'enquête de crédit baisser votre pointage de crédit? (Bien sûr, vous connaissez la réponse à cette question est oui - mais nous allons voir combien de vous dire la vérité.) Ou bien, ils utilisent un service de vérification des chèques? Si oui, lequel?

Si le directeur de la succursale vous dit qu'ils n'utilisent pas ChexSystems - vous avez eu un gagnant! Assurez-vous d'écrire le nom de la personne et prendre les dispositions nécessaires pour mettre un terme à l'intérieur et ouvrir un compte. Si le directeur de la succursale vous dit qu'ils utilisent ChexSystems ... voici ce qu'il faut dire ensuite ...

"... Zut. Je suis inscrite à ChexSystems et ils sont un ours pour faire face à d'obtenir quelque chose résolue. Est-ce que je peux faire pour obtenir un compte chez vous?"

S'ils disent, «Non», demandez-leur ...

"Ne vous connaissez d'une banque locale qui n'utilise pas ChexSystems ou un programme qui peut m'aider à ouvrir un nouveau compte bancaire?"

Parfois, vous pouvez accélérer votre recherche en demandant de l'aide. Cela ne vous prendra que quelques secondes à poser, mais la bonne réponse pourrait vous faire économiser des heures de recherche.

Une nouvelle tendance Développer

J'ai remarqué les banques sont de plus en plus l'examen des rapports de crédit au lieu d'utiliser les services de vérification de chèques. Parfois, ils font même les deux! Je ne voudrais pas ouvrir un compte auprès d'une banque qui fait cela - principalement parce que leur enquête de crédit fera baisser mes scores de crédit. Donc, continuez à chercher.

Les banques qui se soucient vraiment

Certaines banques sont disposées à donner même les gens en faillite une pause. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle banque et vous pensez que vous pourriez avoir de la difficulté d'obtenir un compte-chèques, demandez-leur s'ils ont une sorte de «deuxième chance» ou «nouveau départ» du programme.

Beaucoup de banques ont des programmes de stage qui offrent des services limités pour un montant fixé de temps (habituellement six mois). Si vous avez vraiment besoin d'un compte courant, ces programmes peuvent être une bouée de sauvetage.

Il ya aussi deux services spécifiques que beaucoup de banques et les coopératives de crédit sont de plus affilié. Fondamentalement, ces programmes vous permettent de suivre un cours sur la façon de gérer un compte de chèques. Et quand vous terminez le cours, vous recevrez un certificat d'ouvrir un compte bancaire vérifié auprès d'une banque participante ou caisse populaire.

Les deux programmes sont appelés Obtenir Vérification et InBalance. Faites vérification est davantage orienté vers les banques, tandis que InBalance est plus pour les coopératives de crédit.

Donc, ne pas avoir peur de demander. Rappelez-vous ce Eleanor Roosevelt a dit ...

«Personne ne peut vous faire sentir inférieur sans votre consentement."...